Learnudio | لرنودیو

 به آخرین اپیزود از سریال صوتی ظهور بانک های مخابراتی یا تلکوبانک ها رسیدیم. این مجموعه با همکاری تیمی مجرب از نویسندگان، تحت نظر صاحب نظران و خبرگان صنعت بانکداری و مخابرات کشور، تا به اینجا گردآوری شد که تا کنون 9 قسمت از این سریال صوتی جذاب تقدیم شما شنوندگان گرامی شد. تهیه کننده : لرنودیوپخش کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  اسمهان حکاکویراستار فنی : سید بهنام خاکبازویراستار و راوی : ساغر مشهدی زادهتدوین گر: پرستو موسویاسپانسر : همراه اول  برای اینکه با سریال تلکوبنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکوبنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکوبنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت دهم: تلکام و صنعت بانکداری در ایران : رقابت و همکاری اپیزود دهم سریال صوتی ظهور بانک‌های مخابراتی، کمی جنبه تاریخی دارد و برخی از رقابت ها و همکاری های چند سال اخیر در صنعت بانکداری و مخابرات را عنوان می‌کند. در این اپیزود که متشکل از چهار بخش است، ابتدا تجربه شرکت جیرینگ به عنوان تلاش بزرگترین اپراتور خاورمیانه یعنی همراه اول برای ورود به بخش پرداخت الکترونیک را بررسی می‌کنیم. سپس مختصری در خصوص اپراتورهای مجازی موبایل یعنی MVNO ها و همچنین بحث مربوط به امضای همراه و نظام جامع هویت دیجیتال می پردازیم.بی تردید، اصلی‌ترین پیشران تجاری برای مشارکت اپراتورها و بازیگران خدمات مالی، ارایه ارزش پیشنهادی متمایز به بازار است و در همین راستا باید گفت ایجاد دسترسی به خدمات مالی یک فرصت بزرگ است. ارزش آن صدها میلیارد ریال، تولید ناخالص داخلی است. نگاه به تجربیات بین المللی به ما می گوید اگر اپراتورها بخواهند نقش محوری را در ارایه خدمات مالی ایفا کنند و در مزایای مثبت اجتماعی و اقتصادی آن سهیم شوند، نیاز به مشارکت و همکاری با صنعت بانکداری دارند. ترس بانکها از بازیگران غیر‌سنتی و از دست دادن بازار و به تبع آن مشتری، بانک‌ها را مجبور به استفاده از کانال‌های سهل‌الوصول‌تر به مشتری و مشارکت با سایر بازیگران کرده است و نیاز به مدل‌های جامع حاکمیتی که مسئولیت‌ها و تعهدات بانک‌ها و اشخاص‌ ثالث و شرکای تجاری را روشن کند جدی‌تر از گذشته قابل لمس است .اما در کشور ما، همکاری اپراتورها و بانک‌ها به دلایلی مختلفی تاکنون شکل نگرفته. مصاحبه با خبرگان این دو صنعت ما را به این سمت می برد که عمده دلایل عدم این همکاری، در عدم درک مشترک از یک سو و همچنین در برخی تجارب، تمامیت طلبی بازیگران از سوی دیگر به نبود همکاری‌ها بیانجامد. در حالی که تجربه دنیا که در این سریال صوتی به بعضی از آن پرداختیم، می‌گوید؛ در واقع تلکام و خدمات مالی باید همکاری کنند نه اینکه وارد حوزه‌های همدیگر بشوند. در این اپیزود به بخشی از تجربیات داخلی در حوزه مشارکت راهبردی نظام بانکی و صنعت تلکام و یا تلاش‌های طرفین برای ورود در زمین بازی یکدیگر و علل عمده عدم موفقیت خصوصا در یک دهه اخیر می‌ردازیم.

 در امتداد سریال صوتی ظهور تلکوبانک‌ها، نقش رگولاتورها را در شکل گیری این مفهوم بررسی می‌کنیم. ما در این اپیزود، برای بررسی دقیق تر نقش رگولاتوری و تنظیم مقررات در شکل‌گیری رابطه اپراتورها و بانک‌ها، ابتدا، رگولاتوری خدمات مالی در جهان و ایران را بررسی کردیم و بعد از آن به عملکرد دو رگولاتور بانکی و ICT در 10 سال گذشته در ایران اشاره خواهیم کرد. در نهایت نیز به رگولاتوری فینتک‌ها بعنوان یک موضوع فرابخشی می‌پردازیم. البته بدلیل اینکه رگولاتوری در فناوری‌های مالی باید از یک سو دارای چابکی و انعطاف لازم در مواجهه با فین‌تک‌ها باشد و از طرف دیگر، آنقدر سهل‌گیرانه نباشد که فین‌تک‌ها باعث اختلال در سیستم مالی کشور شوند، قطعا شنیدن این اپیزود برای شما خالی از لطف نخواهد بود. تهیه کننده : لرنودیوپخش کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  اسمهان حکاکویراستار فنی : سید بهنام خاکبازویراستار و راوی : ساغر مشهدی زادهتدوین گر: پرستو موسویاسپانسر : همراه اول  برای اینکه با سریال تلکوبنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکوبنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکوبنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت نهم: چالش‌های رگولاتوری و تنظیم مقررات در تلکوبانک‌ها رگولاتورها در ذات خود دو وظیفه برعهده دارند: تنظیم مقررات و نظارت بر اجرای مقررات. منتهی به طور سنتی، رگولاتورها به دلایل مختلفی از جمله: افزایش رقابت، ایجاد تاب‌آوری، افزایش امنیت سایبری، محافظت از داده ها ، تسهیل تعامل پذیری و کاربردپذیری راهکارها و فعالیت های بازیگران صنعت خدمات مالی در چارچوب سیاست‌های ابلاغی سیاست‌گذار و اسناد بالادستی، همیشه رویکردهای مداخله جویانه‌ای در پیش می‌گیرند . با ظهور فناوری های برهم زننده و سرعت تغییرات و به ویژه بحران های اقتصادی ، اولویت رگولاتورهای بانکی جلوگیری از رکود اقتصادی ، تاب آوری اجزای صنعت و پشتیبانی از اعتماد مصرف کننده است . از سوی دیگر، تحول دیجیتال، رشد سریع فناوری و گسترش سیستم‌های مخابراتی، علاوه بر ایجاد نیازهای جدید در رگولاتوری بخش ICT، همکاری با رگولاتوری سایر حوزه‌ها را ضروری ساخته و نسل جدیدی را در مقررات‌گذاری به وجود آورده است. اتحادیه بین‌المللی ارتباطات یا همان (ITU) در سال‌های اخیر روش سنجش عملکرد رگولاتور‌ها را از چارچوب ردیاب رگولاتوری یا ICT Regulatory Tracker و تمرکز بر تنظیم‌گری بخش ICT به چارچوب رگولاتوری نسل پنجم و تمرکز بر رگولاتوری مشارکتی یا  Collaborative Regulation، توسعه همکاری‌های فرابخشی و هدف‌گذاری برای رشد اقتصاد دیجیتال تغییر داده است.

 در دهه گذشته و بر اساس آنچه موسسه اکسنچر می گوید، بانک‌های آمریکا بیش از 1 میلیارد دلار در سال برای راهکارهای مدیریت هویت دیجیتال سرمایه‌گذاری کرده‌اند. نیاز به مدیریت هویت و دسترسی، در خدمات مالی یک مساله ذاتی است . احراز هویت غیرحضوری، تعریف و مدیریت چرخه عمر هویت مشتری، اعتبارسنجی مستمر مشتریان حقیقی و حقوقی و حتی اشیا در آینده‌ای نزدیک بر اساس داده‌های هویتی آنها، ایجاد هویت هم پیمان بین بانکی و استقرار چارچوب حاکمیت داده از جمله نیازمندی‌های جدی حال حاضر هستند. ما در این اپیزود به نقش پر اهمیت موبایل در تقویت هویت دیجیتال در اکوسیستم خدمات مالی و تجربیات جهانی اپراتورها در این زمینه می پردازیم. تهیه کننده : لرنودیوپخش کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  اسمهان حکاکویراستار و راوی : ساغر مشهدی زادهتدوین گر: پرستو موسویاسپانسر : همراه اول  برای اینکه با سریال تلکوبنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکوبنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکوبنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت هشتم: نقش پلتفرم‌های مبتنی بر موبایل در تقویت هویت دیجیتال در اکوسیستم خدمات مالی نوسینده در ابتدا به کمیسیون اروپا و اهداف دیجیتالی که برای سال 2030 تعیین کرده پرداخته، که از جمله این اهداف می توان به:-       همه خدمات عمومی ضروری باید به صورت آنلاین در دسترس باشد.-       همه شهروندان به پرونده­‌های الکترونیکی پزشکی دسترسی داشته باشند-       و اکثر شهروندان (حدود 80 درصد) باید از کیف پول هویت دیجیتال استفاده کنند.اما از سوی دیگر یکی از اولویت‌های راهبردی سازمان ملل، ثبت هویت قانونی تمام افراد در سراسر دنیا تا سال 2030 است و پیگیری و گزارشگری این اولویت راهبردی را به بانک جهانی سپرده است. بانک جهانی هم برای اطمینان از تحقق این هدف، برنامه‌ای اجرایی موسوم به «ID4D» (شناسایی و احراز هویت برای توسعه) را در دستورکار قرار داد تا بتواند قدم‌های بیشتری برای شناسایی بیش از یک سوم این افراد به اصطلاح «نامرئی» بردارد؛ به ویژه در این برنامه که تخصیص هویت دیجیتال به افراد، در جایگاه ویژه‌ای قرار گرفته است. از طرفی تعداد مشترکان موبایل همواره در حال افزایش است و از مرز پنج میلیارد عبور کرده که این امر پتانسیل موبایل برای توانمندسازی شهروندان، حافظت از حریم خصوصی و تحریک توسعه اقتصادی و اجتماعی از طریق سیستم‌های هویت دیجیتال فراگیر را برجسته می‌کند. با توجه به این که اپراتورها در واقع تامین کنندگان زیرساخت‌های ارتباطی در هر کشوری هستند، آن‌ها مسئول محافظت از شبکه خود و این که چه کسی به آن دسترسی دارند، نیز هستند. از طرف دیگر رگولاتوری‌ها در تمام دنیا برای جلوگیری از اقدامات مخرب مانند پولشویی با صنعت تلکام همکاری می‌کنند. به این علت لازم است صنعت تلکام ساز و کار KYC خود را تقویت کند و فرآیند اعتبار سنجی و تایید هویت مشتریان را با کارایی بالا انجام دهد.

 جهان در سال‌های اخیر شاهد تحولات شگرفی در حوزه خدمات مالی بوده و مرز صنایع مختلف در حال بازتعریف است. برندگان بازار به‌دنبال شراکت و توسعه راهبردی هستند تا ریسک را مدیریت کنند، مقیاس را افزایش دهند و رشد کنند. با پیچیده‌تر شدن و منسجم شدن مدل‌های خدمات مالی و پرداخت‌، زنجیره ارزش و کانال‌های توزیع تغییر می‌کنند. در کشور ما هم اپراتورهای مخابراتی تلاش هایی برای ورود به صنعتی پرداخت الکترونیک و بانکی داشته اند که در برخی موقعیت‌ها با موفقیت همراه بوده است. در این اپیزود، ضمن نگاهی گذرا به وضعیت کنونی اکوسیستم فناوری‌های مالی ایران از منظر ارایه دهندگان خدمات و قانون‌گذاری و کاربران، به روند شکل‌گیری مشارکت بازیگران مالی و اپراتورها برای حل مسایل اشاره شده و در پایان به نتایج یک پژوهش داخلی انجام شده با رویکرد آینده پژوهی در افق 10 سال آینده کشورمان نگاه می کنیم. تهیه کننده : لرنودیوپخش کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  اسمهان حکاکویراستار فنی : سید بهنام خاکبازویراستار و راوی : ساغر مشهدی زادهتدوین گر: پرستو موسویاسپانسر : همراه اول  برای اینکه با سریال تلکوبنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکوبنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکوبنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت هفتم: ورود تلکوبنک‌ها به اکوسیستم مالی ایران حضور کنش­گرانه در روند تحولات آینده، کاهش تهدیدات و افزایش فرصت‌ها و گزینه‌ها، نیازمند رویکردی آینده‌پژوهانه است که امکان کنش‌گری در رخدادهای آینده را فراهم می‌کند. ما در جهانی زندگی می‌کنیم که در بسیاری از صنایع یک روند رو به رشد از نوسان، عدم قطعیت و پیچیدگی در کسب‌وکار، بازارها را آشفته و ماهیت رقابت را تغییر می‌دهد. واقعیت این است که برنامه ریزی برای آینده بر اساس نیازهای فعلی، با کمبودهای وضع موجود، چارچوب توسعة مناسبی برای حضور موفق در جهان آینده نیست و برای ایفای نقش در آینده، ضرورت دارد به طور جدی پیشران های توسعه و تحولات آینده بر اساس مگاترندها سناریوسازی شده و متناسب با قابلیت ها و توانمندی‌ها به واکاوی مسائل چالش برانگیز و برنامه‌ریزی برای حضور موفق در آینده اقدام کنیم.  به عبارت دیگر، لیدرهای بازار از پرداختن به مفاهیم پیش بینی و آینده نگری عبور کرده و به حوزة آینده پژوهی که وظیفه‌اش معماری آینده است، رسیده‌اند. ما معتقدیم دانستن روند جهانی بسیار با اهمیت است اما اشراف به روند هر بازار و جغرافیا ، با توجه به ویزگی­‌های منحصر به فرد آن ، از اهمیت بالاتری برخوردار است.

 شرکت‌های تلکو و بانک‌ها، در توسعه مدل های کسب و کار خودشان هر دو مجبور به توسعه با مدل پلتفرمی هستند و همین موقعیت مشترک این دو بازیگر بزرگ پتانسیل خوبی برای توسعه مدل‌های مشترک کسب و کاری جدید فرآهم کرده است.در این اپیزود به مشارکت تلکو و صنعت بانکداری از دیدگاه مدل‌های کسب و کار و چالش‌های آن می‌پردازیم. این نوع مشارکت، دارای یک فرایند تدریجی که بر اساس جغرافیا و بازار متفاوت است و نیاز به پذیرش بازار و مصرف کننده دارد. تهیه کننده : لرنودیوپخش کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  اسمهان حکاکویراستار فنی : سید بهنام خاکبازویراستار و راوی : ساغر مشهدی زادهتدوین گر: پرستو موسویاسپانسر : همراه اول  برای اینکه با سریال تلکوبنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکو بنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکو بنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت ششم: توسعه مدل‌های مشترک کسب و کاری جدید در دنیای امروز؛ مدل کسب و کاری سازمان‌­های بزرگی مثل شرکت‌­های مخابراتی تبدیل به یک پلتفرم جامع شده که نیازمند مشارکت­‌های کسب و کاری در لایه خدمات با سایر بازیگران است. در چنین شرایطی و همراه با کاهش تعاملات مخابراتی­‌ها با مشتریان نهایی، فشار رقابتی بر آنها روز به روز زیادتر می شود. حالا مشابه همین روند هم در مورد صنعت بانکداری اتفاق افتاده و با توسعه بانکداری باز؛ در عمل بانک­‌ها به سمت پلتفرم شدن حرکت می­کنند و بازیگران جدید با ابتکار عمل و ارائه خدمات نوآورانه می­توانند عاملی برای شکل‌گیری مدل­‌های کسب و کاری جدید شوند.

 روند قابل اعتنایی که در دو صنعت مخابرات و بانکداری در حال وقوع است؛ حرکت بازیگران بزرگ و سنتی یعنی اپراتورها و بانک‌ها به سمت پلتفرمی‌سازی کسب و کارها است تا این امکان فرآهم شود که کسب و کارهای فرابانکی و OTT در این بستر فضای بازیگری داشته و عمق خدمات را افزایش دهند. این موضوع زمانی اتفاق می‌افتد که کسب و کار مادر و سنتی به سمت استاندارد شدن پیش برود و به این ترتیب، به مرور شاهد آن خواهیم بود کسب و کارهای کوچک‌تری برای ایجاد خدمات جدید و خدمات ارزش افزوده بر بستر آن بازیگران شکل می‌گیرد. در این اپیزود انواع مدل‌های سرمایه‌گذاری و مشارکت تلکوبانک‌ها رو مرور و بررسی کردیم. تهیه کننده : لرنودیوپخش کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  اسمهان حکاکویراستار فنی : سید بهنام خاکبازویراستار و راوی : ساغر مشهدی زادهتدوین گر: پرستو موسویاسپانسر : همراه اول  برای اینکه با سریال تلکوبنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکو بنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکو بنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت پنجم: مدل‌های سرمایه‌گذاری در شکل‌گیری تلکوبانک‌ها با تغییرمدل کسب‌وکار این بازیگران بزرگ؛ به تدریج مدل عملیاتی آن‌ها هم به سمت مشابه شدن پیش می­رود. یعنی دو بازیگر بزرگی که زمانی تک­تاز در کنار مشتری خود بودند؛ خودشان به زیرساخت و پلتفرمی برای سایر کسب‌وکارها تبدیل می‌شوند. در چنین شرایطی مشارکت یکی از موضوعات محتمل در آینده­ی کسب‌وکار هر دو بازیگر است.در این اپیزود از سریال صوتی ظهور بانک‌های مخابراتی، به بررسی مدل‌های مشارکت و سرمایه‌گذاری برای شکل‌گیری تلکوبنک‌ها می‌پردازیم.

اپراتورها و بانک‌ها در مسیر همگرایی برای خلق محصولات و خدمات مشترک، با ریسک‌های درونی و محیطی مواجه‌اند که در این اپیزود مجموعه ای از این ریسک‌ها رو مرور و بررسی کردیم. تهیه کننده : لرنودیوپخش کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  اسمهان حکاکویراستار فنی : سید بهنام خاکبازویراستار و راوی : ساغر مشهدی زادهتدوین گر: پرستو موسویاسپانسر : همراه اول  برای اینکه با سریال تلکو بنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکو بنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکو بنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت چهارم: ریسک‌های همگرایی در صنعت بانکی و تلکام در همگرایی دو کسب و کار، مباحث مربوط به تفاوت‌‌ها و شباهت‌‌های مدل‌های کسب و کار از اهمیت بالایی برخورداره. زیرا پس از تمایل برای شروع؛ ممکنه در هر مرحله‌ای به خاطر ریسک‌های داخلی(درون‌زا) از مشارکت و یا ریسک‌های محیطی (برون‌زا) اون مشارکت دچار چالش و واگرایی بشه. اگه دو کسب و کار دارای مدل‌های کسب و کاری مکمل باشن؛ ریسک‌های موجود، به عاملی برای عدم همگرایی بیش‌تر مرتبط با فرایندها و محیط بیرونی منجر می‌شن و هرچقدر مدل کسب و کار شبیه‌تر باشه؛ ریسک‌های ایجاد شده درون‌زا و از جنس مسائل کسب‌و‌کاری بروز میکنه.مدل‌های کسب و کار بانک‌ها و اپراتورها از نظر ماهیتی تقریبا مشابه همدیگن و هر دو در واقع به صورت پلتفرمی واسط میان مشتریان خود عمل می‌کنن و هر دو توسط بازیگران بیرونی تهدید می‌شن. این تهدید در مورد بانک‌ها از ناحیه فینتک‌ها‌ و در مورد اپراتورها توسط‌‌ OTTصورت می‌گیره. در چنین شرایطی موضوع مدیریت ریسک اهمیت کلیدی پیدا می‌کنه و باید علاوه بر ماهیت فرایندها و محیط بیرونی؛ شامل مسائل کسب و کاری داخلی و ریسک‌های درون‌زا نیز باشه.

تلکوبنک‌ها، سبد محصولی به مشتری ارائه می‌کنند که حاصل ترکیب خدمات مخابراتی و بانکی و مالی است. یکی از مسیرهای رسیدن به همکاری بانک‌ها و شرکت‌های تلکو، ایجاد اتحاد راهبردیست. این اتحاد به دلیل خلق ارزش افزوده برای هر دو طرف، راهبردی تلقی می شود. در این اپیزود نمونه‌هایی از این اتحادهای راهبردی را ارائه می‌کنیم، به ضرورت‌ها و منافع این اتحادها می‌پردازیم. تهیه کننده : لرنودیوپخش کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  اسمهان حکاکویراستار فنی : سید بهنام خاکبازویراستار و راوی : ساغر مشهدی زادهتدوین گر: پرستو موسویاسپانسر : همراه اول  برای اینکه با سریال تلکو بنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکو بنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکو بنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت سوم: اتحاد راهبردی و ایجاد ارزش افزوده برای بانک‌ها و تلکوها در میان افزایش تقاضا برای راهکارهای مالی سودآور و مبتنی بر تجربه کاربری مطلوب ، تازه‌واردان دیجیتالی جدید بازار خدمات مالی را متزلزل و مختل کرده و بانکداری را برای کاربران و این صنعت متحول کرده اند. تکفین‌(tech-fin) هایی مانند آمازون ، گوگل ، علی بابا و تنسنت ( Tencent ) و برخی غول های مخابراتی دنیا این کار را به خوبی انجام می‌دهند. تک‌فین‌‌‌ها ‌که از سمت فناوری و پلتفرم‌های دارای شبکه وسیع مشتریان به سمت خدمات مالی می‌روند و با بانک‌‌ها ‌به خصوص در حوزه پرداخت مشارکت می‌کنند.. آن‌‌ها ‌به علت دستیابی به دسترسی به خیل عظیمی از مشتریان ، امکان ارائه خدمات مالی را به مشتریان خرد پیداکرده‌اند و برای آن‌‌ها ‌خدمات مالی را ارزان‌تر و به صورت فعال ارائه می‌دهند، دلیل این موضوع نیز ارزان‌تر بودن جذب مشتریان برای شرکت‌های پلتفرمی یا فناوری محوری به مانند گوگل و آمازون نسبت به بانکداری است (حدود 10% هزینه جذب دارند) مثلا" علیرغم چالش های ساختاری و حکمرانی ، بانک چینی  WeBank با پشتیبانی غول فناوری  Tencent به حدود 200 میلیون نفر فقط در مدت 5 سال اول خدمات ارائه داده است یا برای مثالی دیگر؛ بانک دیگر چینی MYbank با پشتیبانی Alibaba بیش از 20 میلیون مشتری تجاری خرد و متوسط دارد.

چگونه و با چه انگیزه‌ای شرکت‌های مخابراتی وارد دنیای خدمات مالی شدند؟ چگونه این دو صنعت ظاهراً متفاوت و رقیب توانستند با هم همکاری کنند و تجربیات موفق جهانی چی بوده؟ تعداد مشترکان زیاد و نفوذ بالای تلکوها از یک طرف برای بانک‌ها جذاب است. سبد محصول متنوع و جذاب بانکی و مالی از طرف دیگر همیشه برای تلکوها جذاب بوده تا بتونن ارزش افزوده بیشتری به مشترکان خودشون ارائه بدهند.ما در دومین اپیزود از سریال تلکو بنکینگ، سری به تجربیات دنیا می‌زنیم و نمونه‌هایی از همکاری شرکت‌های مخابراتی و بانک‌ها را برایتان بازگو .می‌کنیمتهیه کننده : لرنودیوپخش کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  اسمهان حکاکویراستار فنی : سید بهنام خاکبازویراستار و راوی : ساغر مشهدی زادهتدوین گر: پرستو موسوی اسپانسر : همراه اول  برای اینکه با سریال تلکو بنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکو بنک چیه. تلکوبنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکو بنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت دوم: ظهور بانک‌های مخابراتی(تلکوبانک‌ها) در جهانخب، اگه بخوایم دو صنعت فناوری محور رو تو ایران و جهان نام ببریم که بیشترین گردش مالی رو داشته باشن، به طور حتم یکی شون صنعت مخابراته و اون یکی، صنعت بانکداری. چیزی که باعث میشه رقابت‌های شدیدی بین بانک‌ها و شرکت‌های تلکو شکل بگیره، چندین میلیون مشتری مشترکه. چطور اینهمه مشتری مشترک به وجود اومد، از زمانی که اپراتورهای موبایل به صنعت پرداخت ورود کردن و بانک‌ها هم mvno ها رو راه اندازی کردن و سعی کردند زنجیره ارزش شون رو تکمیل بکنن. این رقابت نفس گیر و تنگاتنگ اپراتورها و بانک‌ها تو حوزه‌هایی مثل کیف پول الکترونیک اونقدر بالا گرفت که حتی تو سطح وزارتخانه، هیات دولت و بانک مرکزی هم دیگه دیده می‌شد. تو دنیا اما سابقه مشارکت و همکاری‌های راهبردی بین این دو صنعت به خوبی وجود داره و اپراتورهای موبایل با همکاری با بانک‌ها تونسته ن خدمات ترکیبی و متنوعی ارائه بکنن. این همکاری‌ها مفهوم جدید به نام تلکوبانک رو به وجود آورد که به یک پرادایم جدید اشاره داره که حاصل مشارکت راهبردی تلکوها با ارائه دهنده خدمات مالیه. تو سریال ظهور بانک‌های مخابراتی، ابعاد مختلف و زمینه‌های ظهور این پارادایم جدید رو بررسی می‌کنیم و بعد هم با یه نگاه جامع به تاریخچه رقابت‌ها و همکاری‌های بین اپراتورها و بانک‌ها تو کشور خودمان، یه تصویر از نمونه‌های موفق جهانی و به طور کلی آینده این پارادایم تو ایران عرضه می‌کنیم. با لرنودیو تو این سریال جذاب همراه باشید.

تلکوبنک‌ها که زاییده مشارکت و همکاری استراتژیک بین اپراتورهای مخابراتی و شرکت‌های تلکام با بانک‌ها و صنایع مالی هستن، پارادایم جدیدی هستن در جهت خلق ارزش افزوده برای مشتریان و مشترکان میلیونی این دو صنعت.تهیه کننده : لرنودیوپخش کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  اسمهان حکاکویراستار فنی : علیرضا طلوعویراستار و راوی : ساغر مشهدی زادهتدوین گر: پرستو موسوی اسپانسر : همراه اول  برای اینکه با سریال تلکو بنکینگ بیشتر آشنا بشید، ابتدا باید بگیم که تلکو بنک چیه. تلکو بنک حاصل همکاری و مشارکت بانک‌ها و شرکت‌های مخابراتی برای ارائه محصولات مشترک به مشتریانه. ما تو لرنودیو برای اولین بار، سریال صوتی "تلکوبنکینگ" رو با حمایت همراه اول تهیه کردیم که توسط عصر پرداخت پخش میشه. این سریال شامل 10 اپیزوده که توی هر اپیزود اون، یک موضوع و جنبه جدید از تلکو بنکینگ به صورت تخصصی بررسی و ارائه میشه. قسمت اول: تلکام و مشارکت راهبردی با صنعت بانکداری و خدمات مالیخب، اگه بخوایم دو صنعت فناوری محور رو تو ایران و جهان نام ببریم که بیش‌ترین گردش مالی رو داشته باشن، به طور حتم یکی‌شون صنعت مخابراته و اون یکی، صنعت بانکداری. چیزی که باعث می شه رقابت‌های شدیدی بین بانک‌ها و شرکت‌های تلکو شکل بگیره، چندین میلیون مشتری مشترکه. چطور این‌همه مشتری مشترک به وجود اومد، از زمانی که اپراتورهای موبایل به صنعت پرداخت ورود کردن و بانک‌ها هم mvno‌ها رو راه اندازی کردن و سعی کردند زنجیره ارزش‌شون رو تکمیل بکنن. این رقابت نفس گیر و تنگاتنگ اپراتورها و بانک‌ها تو حوزه‌هایی مثل کیف پول الکترونیک اونقدر بالا گرفت که حتی تو سطح وزارتخانه، هیات دولت و بانک مرکزی هم دیگه دیده می‌شد. تو دنیا اما سابقه مشارکت و همکاری‌های راهبردی بین این دو صنعت به خوبی وجود داره و اپراتورهای موبایل با همکاری با بانک‌ها تونسته‌ن خدمات ترکیبی و متنوعی ارائه بکنن. این همکاری‌ها مفهوم جدید به نام تلکوبانک رو به وجود آورد که به یک پرادایم جدید اشاره داره که حاصل مشارکت راهبردی تلکوها با ارائه دهنده خدمات مالیه. تو سریال ظهور بانک‌های مخابراتی، ابعاد مختلف و زمینه‌های ظهور این پارادایم جدید رو بررسی می کنیم و بعد هم با یه نگاه جامع به تاریخچه رقابت‌ها و همکاری‌های بین اپراتورها و بانک‌ها تو کشور خودمان، یه تصویر از نمونه‌های موفق جهانی و به طور کلی آینده این پارادایم تو ایران عرضه می کنیم. با لرنودیو تو این سریال جذاب همراه باشید.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار استپادکست : لرنودیوتوزیع کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده: سمیرا دشتی پورویراستار و راوی : شکیبا بهریاسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل ۱۰ اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت دهم: کاربرد هوش مصنوعی در بازاریابیپیش بینی میشه که تا سال ۲۰۲۳ بانک‌ها با استفاده از برانامه‌های هوش مصنوعی۴۴۷ میلیارد دلار پس انداز کنند. راه حل‌های مجهز به هوش مصنوعی، تبدیل می‌شوند به بخش جدایی ناپذیر استراتژی‌های توسعه بانک‌ها و به آنها کمک می‌کنند تا همچنان یکی از بازیگران کلیدی بازار باقی بمانند.جان کریان، مدیرعامل دویچه بانک میگه ما می‌تونیم از فناوری برای بهبود کارایی و تجربه مشتری استفاده کنیم. بانکداری نوین مبتنی بر فناوری هوش مصنوعی یک کانال تازه است برای دستیابی به فعل و انفعالات اتوماتیک. چیزهایی مثل مشاوره هوشمند، اعتبار سنجی مشتریان، داده‌کاوی و برآوردهای اقتصادی، تحلیل و ارزیابی ریسک و غیره که توی این بستر یکپارچه و کاملا مشتری مدار طراحی شده‌اند.این نوع بانکداری با نسل پیشین بانکداری دیجیتال یا بانکداری موبایلی یکسری تفاوت‌هایی داره که عمده‌ترین تفاوت‌هاش توی کانال‌های ارتباطی رابطان کاربری تعاملی و مشتریان هدفه.الان دیگه رابطه کاربری تعاملی یا CUI مبتنی بر متن و صورت داره به شکل فزاینده‌ای به الگوهای رایج تعامل با مشتری‌ها تبدیل میشه. یکی از صنایعی که امروز دستخوش تغییرات بزرگی در این حوزه شده صنعت بانکداریه. الان دیگه تمرکز اصلی بانکداری روی مرکزیت مشتری و پاسخگویی به نیازهای اونه.بانک‌ها با استفاده از هوش مصنوعی می‌تونن حجم عظیمی از داده‌ها رو با سرعت زیادی ضبط و مدیریت کنند تا با تجزیه و تحلیل این داده‌ها بتونن بینش‌های ارزشمندی بدست بیارن. علاوه بر اون بانک‌ها می‌تونن پیشنهادات شخصی سازی شده، یادگیری ترجیحات کاربر و کمک‌های مجازی و غیره به مشتریان ارائه دهند و همه این‌ها علاوه بر افزایش درآمد باعث میشه که روابط میان مشتریان و بانک‌ها بهبود پیدا کنه و عمیق‌تر بشه.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار استپادکست : لرنودیوتوزیع کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  محمد علی میرفلاحویراستار و راوی : شکیبا بهریاسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت نهم: هوش مصنوعی و بانک‌های مرکزیقبل از هر چیز ببینیم که وقتی میگیم بانک مرکزی، منظورمون چیه. طبق تعریف، بانک مرکزی به نهادی گفته می‌شه که مسئولیت کنترل سیستم پولی کشور رو به عهده داره. بانک مرکزی یه بانک تجاری نیست ، بنابراین می‌تونه موضوعاتی مثل نرخ بهره‌های بانکی، میزان پول در گردش، تورم و حتی بیکاری و توزیع درآمد رو تو اهداف فعالیتش قرار بده. اگه این وظایف رو یه بررسی بکنیم، می تونیم به سادگی، به حجم انبوه اطلاعاتی که یک بانک مرکزی برای انجام امور ش بهشون وابسته‌س، پی ببریم؛ اطلاعاتی که تو عصر حاضر به سرعت تغییر میکنن و شاید دسترسی به همه‌شون، برای تجزیه و تحلیل و استفاده ازشون تو تصمیم گیری، به ویژه تو بازه زمانی کوتاه مدت، تقریبا غیر‌ممکن به نظر برسه.داده محوری و هوش مصنوعی در بانک‌های مرکزیاینجا که صحبت از داده می‌شه، نویسنده یه مثال عینی می‌زنه و معتقده که می‌شه گفت مدیریت داده، یه عکس فوری و واقعی از اقتصاد رو، در اختیار بانک‌های مرکزی قرار می‌ده ، اما اتکا به سیستم‌های قدیمی ، داده‌های قدیمی و فناوری منسوخ شده تو جمع‌آوری و بهره برداری از اون، به معنای تکه تکه بودن داده‌های جمع آوری شده‌اس. واقعیت اینه که با استفاده از زیرساخت‌های فعلی ، هماهنگی داده‌ها دشوار ، نادرست ، پرهزینه و بسیار زیاده. جالب اینجاست که در حالی که بعضی از بانک‌های مرکزی، ابزارهای جدیدی مثل هوش مصنوعی و یادگیری ماشین رو برای کم کردن بعضی از این چالش‌ها به کار گرفتن ، هنوز بسیاری شون از معماری اطلاعاتی جدید، که قدرت بالایی تو بهبود تصمیم‌گیری و سیاست گذاری دارند، استفاده نمی‌کنند.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار استپادکست : لرنودیوتوزیع کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  محسن زادمهرویراستار و راوی : شکیبا بهریاسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت هشتم: هوش مصنوعی و بانک‌های آمریکاییبر هیچ کس پوشیده نیست که استفاده از فناوری‌های هوش مصنوعی تو باز طراحی فرآیندهای بانکی، مزایای بسیاری رو برای صنعت بانکی به ارمغان میاره. همین الان چندین ساله که خیلی از بانک‌ها تو کشورهای پیشرفته‌ی دنیا، دارن از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی تو فرآیندهای بانکی‌شون استفاده می‌کنن. تو سال ۲۰۲۰ حدود ۳۲ درصد از ارائه‌ دهندگان خدمات مالی، از فناوری هوش مصنوعی تو کسب و کارشون استفاده کردند؛ برای کارهایی مثل احراز هویت، تجزیه و تحلیل پیش‌بینی‌ها، شناخت صدا، راستی آزمایی، بهبود تجربه مشتری وغیره.تو این اپیزود ما نمونه‌هایی از کاربردای عملی ‌هوش مصنوعی تو بانکای بزرگ آمریکای شمالی رو بررسی می کنیم. برای درک بهتر اینکه تو بانکای بزرگ، چطور از هوش مصنوعی استفاده میشه، ۶ بانک منتخب از ۱۰ بانک بزرگ آمریکا از نظر میزان دارایی‌های تحت مدیریت رو انتخاب کردیم و مورد بررسی قراردادیم.جی پی مورگانبنک آف امریکاولز فارگوسیتی بنکیو اس بنکورپگلدمن ساکس

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار استپادکست : لرنودیوتوزیع کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  مجید کیوانویراستار و راوی : شکیبا بهریاسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت هفتم: هوش مصنوعی و آینده مشاغل بانکیبانک‌ها از دیرباز به عنوان یه نهاد اقتصادی به دنبال سودآوری و کسب منفعت بوده‌اند تا هم امکان توسعه فعالیت‌های اقتصادی خودشون رو داشته باشن و هم منافع صاحبان و سهام‌داران خودشونو تأمین کنن. حالا سود چیه؟ بر اساس یه تعریف ساده، سود حاصل تفریق کل هزینه‌ها از کل درآمدهاست، به عبارتی:کل هزینه‌ها-کل درآمدها=سود یا زیان کلبر اساس همین فرمول، مشخص میشه که افزایش سود، به تغییرات دو پارامتر اصلی توی هر کسب‌وکاری بستگی داره که اولی افزایش درآمد و دومی کاهش هزینه‌هاست. تو این اپیزود از سریال بانکداری شناختی، نقش هوش مصنوعی رو در سودآوری بانکها بررسی می کنیم.اول میایم اون کاربردهایی از هوش مصنوعی رو که منجر به کاهش هزینه تو صنعت بانکی می‌شه بررسی میکنیم ، بعدش یه نگاهی میندازیم به سایر کاربردهایی که منجر به افزایش درآمد می¬شن. البته همه میدونیم که توسعه هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و یادگیری عمیق، هر روز داره کاربردهای جدیدی از این فناوری‌ها رو تو صنعت بانکی آشکار می‌کنه، اما تو این برنامه، ما به اون مواردی می پردازیم که بیشتر به صنعت بانکی کشور ما نزدیک‌ باشه.نویسنده تو راهکارهای هوش مصنوعی در کاهش هزینه‌های صنعت بانکی اول می ره سراغ پردازش زبان طبیعی (NLP)خب مشتریای بانک‌ها از طریق کانالایی که در اختیارشون قرار گرفته، خدمات دریافت می کنن یا مشکلاتشون رو رفع می کنن. این کانال‌ها یا حضوری هستن و نیاز به مراجعه به شعبه دارن ، یا از راه دور از طریق سایت، اپلیکیشن یا تماس تلفنی توسط بانک طراحی شدن و در دسترس هستن. مسئله‌ای که برای بانک‌ها به خصوص تو بانکداری خرد پیش میاد اینه که انبوه مشتریان و رسیدگی به درخواست‌های آنها، عاملیه که بانک‌ها رو به سمت افزایش منابع انسانی و ایجاد بستر و تجهیزات مناسب برای کارکنان سوق می‌دهد که متعاقبا هزینه‌های عملیاتی و سرمایه‌ای رو برای این نهادهای اقتصادی در پی داره.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار استپادکست : لرنودیوتوزیع کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده: امیر هوشنگیویراستار و راوی : شکیبا بهریاسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت ششم: هوش مصنوعی و آینده مشاغل بانکیهر‌وقت صحبت از هوش مصنوعی تو بانکداری میشه، این سوال هم کنارش مطرح میشه که آیا هوش مصنوعی‌ قراره ماشین رو تو بانکداری آینده، جایگزین انسان بکنه؟ با استقرار کامل هوش مصنوعی، کدوم نقش‌ها و پست‌های سازمانی دستخوش تغییر میشه؟ آیا فقط کارمندان تحت تاثیر قرار می‌گیرن ویا مدیران و تصمیم‌گیران سطوح بالای سازمان‌ها هم متاثر از این تغییر و تحول متاثر می‌شن؟ این سوال‌ها و سوال‌هایی شبیه این نشون می ده که چالش‌های بزرگی تو بانکداری آینده ومخصوصا تو بخش سرمایه انسانی مطرحه. اما‌، علاوه بر اینکه پاسخ دادن به تمام این سوالا از حوصله این مقاله خارجه، هنوز پاسخ‌های صریح و روشنی هم برای بیشترشون وجود نداره. مهمترین علت این ابهامات هم، نوظهور بودن خود هوش مصنوعیه که قابلیت‌ها و اهداف اصلیش هنوز محقق نشدن و هنوز داره تو مسیر تکامل حرکت میکنه. با این حال چیزی که الان دیگه برای بیشتر محققین، دانشمندان و مدیران کسب و کارهای پیشرو تو دنیا روشن شده اینه که این انقلاب، بالاخره به سر انجام می‌رسه. حالا درکنار این تحولات، موجی از نگرانی‌ها و بدبینی‌ها و در عین حال، فرصت‌ها و دستاوردهای جدیدی هم برای سازمان‌ها به ویژه بانک‌ها قابل تصوره. توی این فضای نسبتا گنگ و در حال گذار، تصمیم‌گیری و آماده بودن برای تغییر و پذیرشش از هرچیز دیگه‌ای مهمتره. برای اینکه این تغییراتو بشناسیم و برای مواجهه باهاش، آمادگی لازم رو پیدا کنیم، باید بتونیم یه تخمینی از شرایط در بانکداری آینده داشته باشیم. درسته که این تخمین صد در صد دقیق نیست، ولی یه اطلاعاتی درباره فرصت‌ها و تهدیدهای این موضوع، به بانک‌ها و مدیران ارشد میده و میتونه دورنمایی از آنچه که در حال وقوعه، ترسیم بکنه. با تعییرات نقش مدیران و رهبران بانک‌ها تو بانکداری آینده شروع می کنیم.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار استپادکست : لرنودیوتوزیع کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  سارا متقیویراستار و راوی : شکیبا بهریاسپانسر : پات لایففصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسبو کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است.قسمت پنجم: کاربرد هوش مصنوعی در مدیریت ریسک بانکاز زمان بحران مالی جهانی به بعد موضوع مدیریت ریسک ، تو بانک‌ها اهمیت بیشتری پیدا کرده و از اون به بعد، به‌طور مداوم روی یه سری مفاهیم مربوط به اون، تمرکز شده. نحوه شناسایی و کشف‌ ریسک، اندازه‌گیریش، گزارش ریسک و البته مدیریتش. تحقیقات قابل توجهی هم رو این موضوع تمرکز کردن! چه تو دانشگاه‌ها و چه تو خود صنعت، در زمینه ی تحولات بانکداری، مدیریت ریسک و چالش‌های فعلی و نوظهور. موضوع هوش مصنوعی و یادگیری ماشین هم در زمینه مدیریت ریسک‌های بانکی اعتبار داره؛ ریسک هایی مثل ریسک اعتباری، ریسک بازار، ریسک عملیاتی و ریسک نقدینگی (وَن لایبرگن، 2017)البته خب سطح بلوغ استفاده از هوش مصنوعی تو بانک‌ها و مؤسسات مالی به‌طور قابل توجهی متفاوته؛ شاید خیلی اغراق نباشه که بگیم به استثنای چند مورد، صنعت مالی همچنان از نظر هوش مصنوعی «عقب افتاده» است. برای بسیاری از شرکت‌ها، هنوز فاز آزمایشگاهی هوش مصنوعی در حال انجامه و موارد استفاده عملی، درواقع در حال ظهور هستن. حتی تو بسیاری از مؤسسات بزرگتر و با تجربه ی بیشترِ هوش مصنوعی، پروژه‌های امروزی، احتمالاً اولین پروژه‌هایی هستند که هوش مصنوعی تو مقیاس و تو طیف وسیعی از موارد استفاده تو ساختار سازمانی به کار گرفته میشه.خود مفهوم ریسک هم در حال تغییره و طبق نظر شرکت مک‌کنزی، ریسک تو بانک‌ها تا سال 2025 با چیزی که در حال حاضر وجود دارد، از اساس متفاوته!. خب انتظار می ره که گسترش و تغییر مقررات، تحول انتظارات مشتری و تکامل انواع ریسک، مدیریت ریسک رو تغییر بده. الانمحصولات، خدمات و تکنیک‌های مدیریت ریسک جدید،دارن از طریق استفاده از فناوری‌های در حال تکامل و تجزیه و تحلیل پیشرفته، فعال می‌شن. هوش مصنوعی، یادگیری ماشین، یادگیری عمیق و داده‌کاوی که به‌عنوان فناوری‌هایی با نتایج و اثرات مهم تو مدیریت ریسک شناخته می‌شن، می‌تونن با شناسایی الگوهای پیچیده و غیرخطی درون مجموعه داده‌های بزرگ، مدل‌های ریسک دقیق‌تری رو بسازن. قدرت پیش‌بینی این مدل‌ها می‌تونه با هر بیت داده جدید و در نتیجه با گذشت زمان، افزایش پیدا کنه. می‌شه انتظار داشت که هوش مصنوعی تو چندین زمینه تو سازماندهی ریسک بانک‌ها اعمال بشه. (لئو و همکاران، 2019)

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار استپادکست : لرنودیوتوزیع کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده: ماکان سپهریویراستار و راوی : شکیبا بهریاسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 قسمت است که در هر قسمت، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت چهارم : بخش اول این مقاله درواقع بررسی استارتاپ‌ها و فینتک‌های موفق تو زمینه استفاده از تکنولوژی‌های جدید عرصه مالیه و توش با کاربرد هوش مصنوعی و یادگیری ماشین تو هر کدوم از این استارتاپ‌ها آشنا می‌شید. نویسنده، با یه عنوان جذاب، مقدمه مقاله رو شروع می کنه: فینتک‌ها و سه‌گانه مقدس نوآوری.شاید بشه گفت مهمترین و پرکاربردترین واژه‌های روزگار ما، نوآوری، تحول دیجیتال و اختلال دیجیتال باشن؛ هر کدوم از این ها در واقع پاسخ‌هایی هستن که مدل‌های سنتی کسب و کار برای نسل جدید کاربرا ارائه دادن! نسلی که به تکنولوژی معتاد شدن. دنیای مالی و فینتک‌ها هم از این قاعده مستثنی نیستن.همه می‌بینیم که دنیای پردازش و خدمات مالي تو سال‌های اخیر تغییرات زیادی کرده و تجربه کاربر تو دنیای مالی بسیار دگرگون شده! مواردی مثل زیاد شدن سرعت انجام تراکنش‌ها، افزایش استفاده از درگاه‌های دیجیتال برای پرداخت‌های خرد، به وجود اومدن یه نگاه تازه به مفهوم امنیت تراکنش و ارائه خدمات مالی شخصی‌سازی شده، هر کدومشون تونستن تجربه‌ی کاربر رو تو دنیای مالی دگرگون کنناگر یه بررسی روی کسب و کارهای کوچک و بزرگی که تو سال‌های اخیر به نوآوری تو زمینه ادبیات خدمات مالی پرداخته‌اند داشته باشیم می بینیم که تقریبا تمام ایده‌های استفاده از تکنولوژی رو، می شه در قالب استفاده از زنجیره‌ی بلوکی، یادگیری ماشین (هوش مصنوعی) و پردازش ابری در نوآوری دسته بندی کرد. سه مسیر آینده‌نگرانه‌ و به شدت در هم تنیده که نماد مفاهیمی مثل سرعت، شفافیت و سهولت تو مدیریت خدمات مالی هستن.تو بخش بعدی، نویسنده میاد خود هوش مصنوعی رو بررسی می کنه و مفاهیم مربوط به اون رو از افسانه تا واقعیت، بیان می کنه! 

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار استپادکست : لرنودیوتوزیع کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  محمد علی میرفلاح لیالستانیویراستار و راوی : شکیبا بهریاسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 قسمت است که در هر قسمت، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت سوم : بخش دوم و پایانی کاربرد هوش مصنوعی در بهبود کانال‌های بانکی و بهبود تجربه مشتریدر قسمت تا اونجا گفتیم که چطور و از چه شیوه‌هایی، هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی، دارن امنی چنل‌ها رو متحول می‌کنن و تا سال 2025 چقدر کار بانک‌ها رو راحت می‌کنن تو بهبود بخشیدن کانال‌های بانکی و همین‌طور تجربه مشتری.نویسنده تو این بخش، به ما میگه که این تجربه مشتری امروز چه تغییری کرده که می گیم بهبود داشته یا پیشرفت کرده.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار استپادکست : لرنودیوتوزیع کننده : عصر پرداختمدیر اجرایی : عبداله افتادهدبیر اجرایی : هومن رضوینویسنده:  محمد علی میرفلاح لیالستانیویراستار و راوی : شکیبا بهریاسپانسر : پات لایف فصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است. قسمت دوم: کاربرد هوش مصنوعی در بهبود کانالهای بانکی و تجربه مشتریاین مقاله دو قسمته که بخش دومش رو تو اپیزود سوم فصل اول بانکداری شناختی تقدیمتون می کنیم. نویسنده تو مقدمه می گه که همه چیز در زندگی امروز کاملاً دیجیتالیه و با هوش مصنوعی، شرکت های بزرگ در تلاشند همه چیز رو از دست انسان ها بگیرن و به یک روبات یا کامپیوتر منتقل کنند. بنابراین بانکداری شناختی هم تا حدودی تو همین مسیره.بانکداری شناختی تو روشهای عادی بانکی از محاسبات شناختی استفاده می کنه و محاسبات شناختی هم همون شبیه سازی فرآیند تفکر یک انسانه! که روی رایانه و توسط یک برنامه تخصصی اجرا می شه . محاسبات شناختی فقط به اینجا ختم نمی شه، موارد فراوون دیگه ای هم وجود داره که شامل سیستمهای مختلف یادگیری شخصیه که از سیستمهای داده کاوی مختلف ، شناسایی الگوها و حتی پردازش زبان طبیعی استفاده می کنه. همه اینها به کامپیوتر کمک می کند تا همون روند کار روی مغز انسان رو تقلید کنه. نویسنده معتقده این همون چیزیه که برای بهینه سازی تجربه مشتری در مقیاس وسیع بهش نیازمندیم ،حالا چه ازش تو تقلید تجربه مشتری استفاده کنیم و چه تو فرایند بهینه سازی و بهبود تجربه مشتری تو ارایه محصولات و خدماتتو هر دو مسیر، دیگه این ما نیستیم که کار می کنیم، هوش مصنوعی و یادگیری ماشین جایگزین ما و تعاملات هوشمند بین ما و مشتری هامون تو آینده نزدیکه. در ادامه میخواهیم به بررسی این موضوع و تعییرات حاصل از اون، تو تعاملات بین مشتریان بانکی و خدمات مالی و بانکی بپردازیم جایی که تجربه مشتری اونجا شکل میگیرد ، رشد میکند و به بالندگی میرسد و گاهی هم تموم میشه.ویژگی اصلی سیستم های میتنی بر هوش مصنوعی توانایی آنها در استدلال ، جمع آوری و تمرکز اطلاعات ، دیدن تصاویر ، یادگیری و تغییر مطابق با شرایط یا هماهنگی سریع با شرایط جدید است. برنامه های بانکی همراه یا کیف پول همراه که توسط بانک ها ارائه می شود ، مولفه های اصلی جمع آوری اطلاعات رفتاری مورد نیاز سیستم های هوش مصنوعی هستند. بنابراین باید انتظار ادغام مستقیم کانال های بانکی با سیستم های هوش مصنوعی را داشته باشیم و بدانیم که آنها متقابلا یکدیگر را تحت تأثیر قرار خواهند داد.

بانکداری شناختی، نسل بعدی بانکداری است که بر شانه‌های بانکداری دیجیتال سوار استپادکست: لرنودیوتوزیع کننده: عصر پرداختمدیر اجرایی: عبداله افتادهنویسنده: هومن رضویویراستار و راوی: شکیبا بهریاسپانسر: پات لایففصل اول این سریال "هوش مصنوعی و مدل‌های کسب و کار بانکداری مدرن" نام دارد و شامل 10 اپیزود است که در هر اپیزود، تاثیر هوش مصنوعی بر یکی از اجزای مدل کسب و کار بانک‌ها بررسی و ارائه شده است.قسمت اول: هوش مصنوعی در صنعت بانکداری، مقدمه یک تحول بزرگدر این قسمت، مقدمه ای از هوش مصنوعی ارائه می شودتاثیر هوش مصنوعی بر تمام مدل کسب و کار در بانکداری نوین معرفی شده استبانکداری شناختی، به عنوان نسل بعدی بانکداری دیجیتال تعریف می شودنقش هوش مصنوعی و کاربردهای آن در بانکداری شناختی مرور می شود قسمت های بعدی سریال معرفی می شود